Регрессный факторинг — финансирование дебиторской задолженности с регрессом
Банк НФК (АО) Контакты:Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]
Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]
Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]
Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]
Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]
Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]
Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]
Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]
Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]
Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]
Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]
Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]
Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]
Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]
Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]
Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]
www.factoring.ru
Факторинг с регрессом — ЮниФактор
Факторинг с регрессом позволяет получить:
- Финансирование поставок с отсрочкой платежа;
- Управление дебиторской задолженностью;
- Оценку и мониторинг Покупателей;
- Улучшение финансового состояния Поставщика;
- Электронный документооборот.
- Поставка товара/ оказание услуг с отсрочкой платежа.
- Уступка права требования по поставке Фактору.
- Финансирование до 90% от суммы поставки.
- Оплата за поставленный товар на счет Фактора.
Перечисление Фактором остатка платежа Поставщику за вычетом комиссии.
РЕГРЕСС — в случае неоплаты Покупателем уступленных денежных средств, по истечении срока отсрочки плюс дополнительный льготный период Поставщик должен вернуть сумму финансирования, а также оплатить комиссии Фактора.
Преимущества использования факторинга с регрессом:
- Не требует залога;
- Финансирование в день поставки товара;
- Дополнительные услуги Фактора;
- Улучшение структуры баланса Поставщика;
- Оплачивается только «реальный» срок пользования деньгами.
Факторинг с регрессом в компании «ЮниФактор» — это:
Такая технология является идеальным вариантом для быстроразвивающихся компаний, поскольку позволяет с максимальной эффективностью выстраивать денежные потоки, обеспечивая беспрерывное пополнение оборотных средств с учетом растущих потребностей.
Используя предлагаемый нами факторинг с регрессом, Вы сможете получить финансирование в день поставки товара/оказания услуги без необходимости залога, а также доступ к дополнительным услугам. При этом все возможные риски мы берем на себя.
unifactoring.ru
О факторинге без регресса — блог НФК
Банк НФК (АО) Контакты:Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]
Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]
Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]
Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]
Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]
Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]
Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]
Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]
Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]
Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]
Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]
Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]
Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]
Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]
Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]
Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]
Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]
www.factoring.ru
Договор факторинга с регрессом
Определяет условия и обязанности факторинговой компании осуществлять финансирование клиента (поставщика продукции) по поставкам с отсрочкой платежа в счет уступки прав денежного требования к покупателям (дебиторам) по профинансированным поставкам.
Как правило, по договору факторинга с регрессом, финансирование факторинговой компанией выплачивается в размере до 90% от суммы поставки в течение двух дней с момента передачи клиентом информации о поставке (передача накладной, счет-фактуры). Срок финансирование равен количеству дней отсрочки, указанной в договоре поставки между поставщиком и его покупателем, плюс период ожидания оплаты (льготный период / период просрочки), который в разных факторинговых компаниях различный и составляет от 30 до 120 дней.
Вы можете оставить заявку на факторинг на сайте: http://absfactoring.ru
Отсрочка платежа
Факторинговые компании принимают на обслуживание и финансируют поставки, период отсрочки по которым не превышает 120 дней. Отсрочка платежа определяется договором поставки, купли-продажи, оказания услуг, заключенным между поставщиком продукции (услуг) и его покупателем (дебитором).
Средний срок отсрочки по портфелю большинства факторинговых компаний находится в пределах 45-75 дней (оборачиваемость портфеля).
Период ожидания
Поскольку просрочка платежа покупателей за полученный товар явление довольно распространенное (в торговле просрочка платежа не является критичной, в отличии от банковского бизнеса), факторинговые компании по окончании отсрочки платежа дают дебиторам возможность оплатить поставку в течении периода ожидания, который как правило равен 30-60 дням, хотя некоторые факторинговые компании готовы предложить период ожидания до 120 дней.
В этот промежуток времени, факторинговая компания осуществляет процедуры, направленные на получение средств от покупателя (дебитора).
Период ожидания, а также функции факторинговой компании, выполняемые в этот промежуток времени определяется в договоре факторинга с регрессом.
Уведомление дебитора
В соответствии с 43 Главой ГК РФ, покупатель продукции (дебитор) обязан оплачивать поставку на счет факторинговой компании, в случае получения соответствующего уведомления. В уведомлении, клиент (либо факторинговая компания) указывает, что заключил договор регрессного факторинга с факторинговой компанией и с такого-то числа поставки уступаются факторинговой компании и информирует, что покупатель отныне должен выполнять свои обязательства по оплате полученной продукции на счет факторинговой компании, поскольку она является владельцем денежных требований к покупателю. Оплата на счет клиента признается законом, как не корректная и покупатель обязан вновь заплатить на счет факторинговой компании и потребовать от клиента возврат некорректно перечисленных средств.
Факторинговая компания не имеет договорных отношений с покупателями продукции (дебиторами).
Кэшфло в регрессном факторинге
Финансирование всегда выплачивается поставщику продукции, т.е. компании с которой заключен договор факторинга, которая осуществляет поставку продукции на условиях отсрочки платежа и уступает факторинговой компании поставки (точнее права требования к покупателям), в счет полученного финансирования.
Плательщиком (тем, кто возвращает факторинговой компании деньги) является покупатель продукции. Исключением является товарные споры, взаимозачеты, банкротство покупателя.
Определение регресса применительно к факторингу
Регресс — это право факторинговой компании потребовать от клиента возврата ранее выплаченного финансирования, в случае, если покупатель (дебитор) не выполнил свои обязательства по истечении срока отсрочки + период ожидания. Для поставщика продукции, регресс — это обязательство по договору факторинга с регрессом вернуть средства и заплатить комиссии за время пользования деньгами.
Регресс наступает после окончания периода отсрочки и окончания периода ожидания. Ранее факторинговая компания не имеет применить право регресса.
Скачать договор факторинга с регрессом
Скачать договор в формате MS Word (*.doc)
Скачать договор в формате Acrobat Reader (*.pdf)
Смотрите также:
Договор факторинга без регресса
Уведомление дебитора (покупателя)
Схема факторинга (презентация)
Терминология факторинга
allcontract.ru
Факторинг без регресса: стоимость — SimpleFinance
Требования
- Юридическое лицо имеет форму ООО или ИП.
- Бизнес зарегистрирован не менее полугода назад и фактически ведётся не менее этого срока.
- Ни в одном банке нет фактов отрицательной кредитной истории.
- В зависимости от финансового состояния может потребоваться поручительство физических лиц – собственников бизнеса.
- Нет ограничений по количеству дебиторов.
Подробнее о безрегрессном факторинге
Факторинг без права регресса — вид факторинга, при котором специализированная компания или банк финансирует сделку купли-продажи с отсрочкой платежа, при этом риск неуплаты покупателем задолженности несёт фактор. Факторинг без регресса имеет более высокую стоимость, чем регрессивный факторинг. Прежде чем финансировать сделку, факторинговая компания проводит всесторонний анализ платёжеспособности дебитора.
Схема взаимодействия участников
Сделка факторинга без регресса состоит из следующих этапов:
- Поставщик отгружает товар или оказывает услугу покупателю с отсрочкой платежа.
- Оформляется договор уступки права денежного требования. Уведомление в обязательном порядке подписывается покупателем, подтверждающим согласие переводить оплату на расчётный счёт фактора.
- Фактор переводит поставщику до 100% от суммы сделки, за вычетом дисконта.
- Покупатель оплачивает фактору 100% задолженности.
Преимущества безрегрессного факторинга
Факторинг без права регресса даёт возможность осуществлять поставки с отсрочкой платежа надёжно и безопасно. Хотя этот вид услуг не самый распространённый на отечественном рынке из-за относительно высоких тарифов, все-таки безрегрессный факторинг привлекателен для бизнеса по ряду причин:
- Фактор снимает с клиента кредитный и ликвидный риски. В случае если покупатель не выполняет обязательства частично или полностью, задерживает оплату, фактор берет на себя связанные с этим риски по возврату средств, в т. ч. судебные разбирательства. Клиент защищён от финансовых потерь.
- Оборотные средства организации пополняются, снижается их дефицит, кассовые разрывы сокращаются до минимума, растут объёмы продаж и расширяется их география.
- Поставщик получает актуальную информацию о реальной платёжеспособности покупателя, основанную на тщательном анализе его кредитоспособности.
- Безрегрессный факторинг предоставляет возможность организации сократить административные расходы, связанные с управлением дебиторской задолженностью.
simplefinance.ru
В чем разница факторинга с регрессом и без регресса?
Одним из самых эффективных способов планирования платежных отношений становится факторинг. Данный процесс позволяет решить проблему, с которой сталкиваются множество представителей малого бизнеса — отсутствие оборотных средств. Различают два вида факторинга: с регрессом и без регресса.
Факторинг без регресса
Данный вид является самым простым и распространенным. В ситуации, когда дебитор вовремя не гасит задолженность, вся ответственность ложится на компанию-поставщика. Иными словами, такой вид договора подразумевает кредитование в счет задолженности дебитора. При этом взимается процент за пользование денежными средствами.
Такой вид факторинга не выгоден для компании поставщика, так как вся ответственность за своевременную оплату со стороны заказчика, ложится на плечи организации. В случае просрочки, компания будет обязана вернуть денежное вознаграждение и комиссионный сбор. Важно! Регрессный, так же как и безрегрессный, факторинг, не являются юридическими терминами.
Поэтому компания поставщика вправе отказать в возмещении средств, если при подписании договора не был озвучен данный вопрос. Во избежание этой проблемы на стадии переговоров необходимо уточнить, какая сторона будет возмещать потери при возникновении задолженности.
Факторинг с регрессом
Этот вид менее привлекателен для клиентов, так как при просрочке оплаты, с них будет списана сумма задолженности. Однако этот способ популярен тем, что его цена намного ниже, нежели в том случае, если вся ответственность по выплатам ложится на факторинговую компанию.
Это направление финансовых отношений включает в себя широкий список по оказанию услуг:
- Плата за поставки.
- Процессы по поводу своевременной выплаты.
- С учетом оговоренных условий договора, проводится страхование рисков.
Большинство компаний предоставляют возможность отсрочки платежа до двух месяцев. При таком виде сотрудничества, в плюсе остаются обе стороны. При этом факторинговой компании выплачиваются проценты от суммы финансирования.
Читайте также: Курорты Алупки и Алушты — где лучше провести отпуск
Чем отличается от цессии?
Понятие факторинга и цессии близки по значению, но всё же имеют ряд значимых отличий. Самой распространенной трактовкой понятия «цессия» является соглашение о передаче задолженности со стороны дебитора. Иными словами данный термин означает «продажу долга».
Основными отличиями факторинга от цессии можно назвать следующие подпункты:
- Цессия, в отличие от факторинга, вступает в силу на основании закона РФ (Граждански кодекс).
- Передача долга может осуществляться как между физическими, так и юридическими лицами, без ограничений.
- Цель соглашения заключается в передачи долга.
Перечисленные пункты различия связаны с многочисленными условиями и схемами заключения этих двух видов договоров. Цессия возникает в ситуации, когда кредитор сам является должником третьего лица и расплачивается обязательствами собственного должника. Поэтому неудивительно, что в качестве таких обязательств выступают права на самую разную собственность.
Факторинг, лизинг и кредит — различия
Несмотря на то, что все эти понятия близки по значению, не стоит ставить между ними знак равенства.
Лизинг представляет собой услугу по аренде различных средств труда, в то время, как кредит дает возможность воспользоваться деньгами, взятую у банка под некоторую компенсацию (процент).Важно! Стоит отметить, что при взятии кредита необходимо наличие залога, а при факторинге соблюдение данного условия не требуется.
Выводы
В последнее время наблюдается увеличение количества создаваемых факторинговых компаний. Это, в свою очередь ведет к снижению процентной ставки за услуги. Такая тенденция свидетельствует о поднятии экономики страны.
В настоящее время компании вправе выбирать, какой из двух видов факторинга выгодней для них. В этом вопросе стоит брать в расчет уровень платежеспособности клиента, при этом необходимо иметь собственные возможности по привлечению займов в финансовых организациях.
Видео: что такое факторинг?
gderaznica.ru
Открытый факторинг с регрессом — SimpleFinance
Факторинг с регрессом – это вид факторинга, при котором специализированная компания или банк финансирует сделку купли-продажи с отсрочкой платежа, а риск неуплаты задолженности покупателем несёт поставщик. В случае если покупатель не оплачивает приобретённую продукцию либо оплачивает её не полностью, фактор имеет право через определённый договором срок потребовать у своего клиента возврата всей суммы финансирования, либо недостающей части и оплаты вознаграждения за свои услуги.
Схема факторинга с регрессом
- Поставщик отгружает товар покупателю с отсрочкой платежа.
- Фактор переводит поставщику до 95%, а в некоторых случаях до 100% от суммы сделки.
- Покупатель оплачивает фактору 100% задолженности.
- Фактор переводит поставщику оставшуюся часть суммы за минусом своей комиссии.
Некоторые факторинговые компании предоставляют дополнительный льготный период после отсрочки платежа, в течение которого не начисляются штрафы, а компания дожидается оплаты от дебитора, не беспокоя своего клиента.
Преимущества открытого факторинга с регрессом
Открытый (конвекционный) — это такой факторинг с регрессом, когда покупателю известно об участии в сделке третьей стороны. Обычно уведомление происходит посредством направления официального письма. Иногда факторы требуют согласия дебитора. Расчёты по погашению дебиторской задолженности при таком варианте факторинга производятся напрямую между покупателем и фактором. Открытый факторинг с регрессом позволяет переложить документооборот на фактора.
Факторинг с правом регресса является самым востребованным на российском рынке. Он популярен среди активно развивающихся организаций, работающих с проверенными дебиторами, и имеет множество плюсов для компании:
- Отсутствие кассовых разрывов, постоянное пополнение оборотных средств;
- Повышение конкурентоспособности за счёт предоставления клиентам отсрочки платежей;
- Рост объёмов продаж;
- Относительно низкие тарифы за услугу, т.к. факторинг с регрессом не несёт кредитного риска для фактора;
- Минимальные требования фактора к контрагентам.
simplefinance.ru